房贷置换经营贷款怎么办

个人按揭贷款可以转化成为经营性抵押贷款吗？

这种情况很少出现。通常，个人购买房屋时对房屋进行的按揭贷款是属于个人对房屋进行抵押性质的房屋购买性贷款，但是经营性抵押贷款属于个人在经营公司事务或者其他类经营事务时需要资金需求，将可以抵押资产在银行进行抵押，贷款性质为公司经营式贷款，双方是有很大区别，其中最大区别就是贷款途径虽然一样，但是款项使用方向却是不一样。

一、这种转化对利息方向来说稍微有些吃亏。

从贷款利息方面来说，个人按揭贷款利息远远要低于经营性抵押贷款，很少有人会将利息低转化为利息高贷款，除非是某一地区对经营性贷款有特殊利息补贴，可以很少利息贷出来款项。这种情况下转化贷款方式可以节省很多利息，享受利息补贴。二、通过第三方机构可以完成这种转化。如果确实想将房贷转化为经营性贷款，可以寻求第三方机构进行贷款，将第三方机构贷出款项，将房贷一次性还清，还清房款后，可将房贷抵押给银行，转化为经营性贷款，转化为经营性贷款后，将贷出款项一部分还给第三方机构。

三、建议尽量还是不要转化贷款方式。银行对于房贷贷款和经营性贷款，这两者的区别在于款项使用方向方面，如果利用银行漏洞将贷款转化一方面容易被银行发现，不予放款。其次，如果第三方机构收受利息过高，很容易造成转化贷款方式的过程中造成经济损失。

尽量还是通过自身办法先行筹款，将房贷还清其后，再将已经还清房贷的房屋作为抵押物抵押给银行来进行经营性贷款，在进行在进行经营性贷款时，要了解清楚款项发放时间，额度以及利息。

房贷太贵想换成经营贷，两者之间有什么区别？

房贷转经营贷两者有什么区别？意思就是以名下房产作为抵押，向银行申请经营性贷款，前提是房产证在自己手上。如果房产证不在自己手上，而是抵押在银行，正在按揭偿还住房贷款，那么需要先有一笔资金将剩余房贷结清，拿到房产证后再抵押申请经营贷，这个过程就是房贷转经营贷。

近两年银行经营贷的利率比房贷低很多，所以有不少中介会鼓动客户将房贷转为经营贷，说是可以帮客户省利息。

对这种说辞千万别信，中介表面说是为你好，其实只是为自己挣钱。他们的理论有三个错误假设：第一，是假设经营贷利率是不变的。如今经营贷利率是低，但房贷一般最少十年二十年，你怎么能保证经营贷利率永远比房贷低？他们的算法是从现在的利率差简单乘上十或者二十，就得出帮你节省的利息，这是故意隐瞒了利率波动的可能。实际上，经历过信贷紧缩的人都知道，经营贷利率曾经有一个时期年化高达8%以上！到那时你不是赚了而是亏了。

现在是疫情影响利率较低，但可持续吗？你自己想想。第二，经营贷看上去说是可以授信最长五年，但是实际绝大多数都是一年一转。也就是说，贷款一年到期后，你需要筹集资金还贷。

这时就有两个风险：一是你的还贷资金如何筹措？二是银行如果说断贷怎么办？第一个问题，是中介预埋的赚钱机会。他们这个时候，就会推荐转贷资金，再在你身上赚一笔。第二个问题，可以说无解。

如果你用借了转贷资金还进去出不来，那就变成了高利贷。所以，这是第二个大坑。中介的假设是银行可以无限转贷，可能吗？经营贷年限永远小于房贷，因此经营贷总是需要周转，这个风险无法避免。

第三，中介假设房子永远是升值的。通过转换可以把以前还掉的房贷额度贷出来，这不假。但是，你有没有考虑过房价下跌？因为你在不断转贷，每次转贷都要对房产进行评估，如果房价下跌，那么就很难再贷出原额度。这个时候，你拿什么还那些被迫减少的贷款额度？如果是借的，那么又落入高利贷的陷阱。

总结：不要以为到时房贷也会遇到这样情况，二者不一样。如果房价跌个20%，银行不大会要求客户还贷，因为涉及面太大，要维持稳定。但你经营贷则是个例，银行减额就减额，绝不会松口，为什么？因为房贷是已经放出去了，借款人主动；而经营贷需要转贷，银行掌握主动权。说了这么多，就是想告诉你们，即使自己是企业主，将房贷转为经营贷也是愚蠢的选择。

房贷转经营性贷款是什么意思？

转贷其实就是把高利率的贷款转成低利率的贷款，以达到降低利率的目的。比如像银行房贷利率5.4%，而经营性贷款利率3.8%，如果把房贷转成经营性贷款，两种贷款之间利率差了1.6%，转换后肯定会节省很多利息。

但是房贷转贷还要考虑风险，并不是说只看能降低利息就行：1、首先房贷转贷后还款期限会缩短，房贷最长贷款期限有30年，而其他类型的贷款，比如经营性贷款最长都是5年，对借款人来说就算转贷后利息会低，可是贷款期限变短了，可能每月月供会变高，则借款人的还款压力就变大了，逾期风险也很大。

2、其次大多数贷款都是专款专用的，这就会涉及到真实资金用途。像转贷成经营性贷款，后期银行会让提供相关消费凭证来核实资金用途，如果借款人并不是真实经营，就有资金违规风险，一旦银行提前收回资金，借款人无力偿还就很麻烦了。

房贷转经营贷，贷款乱象卷土重来，该如何从根源上制止？

房贷转经营贷，贷款乱象卷土重来，该如何从根源上制止？住房按揭贷款是最长30年的期限，虽然长期产生的利息多，30年后还款总额将会是贷款本金的翻倍之多。但仍然建议大多数人采取30年的按揭贷款，根本原因是因为每个月还款额并不高，对于刚买房的个人或家庭来说，减轻还款压力才是急需的。

而从30年的角度来看，即使是5.6的利率也不算高。

商业经营贷款，是用于企业或个体工商户做生意周转的，贷款具有短期灵活性、利率低的优点，但对申报的资质审核要求较高，一般需要有房子和营业执照才能办理下来。缺点就是贷款的周期短，如果是等额本息还款单月的还款额会非常高。另外贷款周期一般为3年，就是说3年到期后贷款必须还清。了解了两种贷款的区别，适合不合适转，就得因人而异。

如果想近几年把住房按揭还清，而又有资质办理经营贷款的，建议可以转为经营贷款。如果没有打算短期内还清按揭贷款的，冒然换成经营贷款，且不说经营贷款到期后能不能续贷下去，每个月的还款压力会陡增。原本的还款模式变了后，会使还款者产生莫名的焦虑。

利率降低，省钱自是不必说，而且现在房产抵押贷款普遍都是先息后本，随借随还的还款方式，每个月还款的压力变小。资金利用率提高，如果周转情况良好，还可以随时还款，在额度有效期内，即使还了款，也可以随时再支取出来。再说弊端，房产抵押低利率的产品往往时间是1-3年，到期一次性还本金，原则上只要征信和经营没问题，还可以正常续贷，而且手续比第一次办理简单的多，但是风险点在于，你不敢保证几年之后你的综合资质一定能符合银行政策，特别是当时国家的大方针，如果一旦不能够顺利续贷，压力会比较大。

用经营贷置换房贷，当心“馅饼”变陷阱，这种方式存在哪些风险？

这种行为本身就是贷款陷阱，使用非法商业贷款也将受到法律的严厉惩罚。许多普通购房者在普通人买房后，有些人可能会直接转向个人住房贷款和商业贷款，通过这种方式来降低个人住房贷款的利息。

这种行为似乎非常可靠，但并不是每个人都可以申请普通的商业贷款产品，如果同一个人没有能力提前偿还贷款，那么这个人也需要使用所谓的桥梁。

以这种方式，资金在整个过程中都不可靠，同时，也存在相应的融资风险。许多商业贷款产品属于现金贷款。你可以尝试这样的一些，市场上许多商业贷款产品本身都不是官方产品，但也有更多的关注。对于普通人来说，我们很难找到商业贷款产品的真正含义，更不用说商业贷款中的个人住房贷款了，所以现金贷款也是如此，我们也需要直到我们仔细考虑这种行为。

这项法律还违反了商业贷款使用规则。如果有人通过房地产申请商业贷款，那么此人的商业贷款首先需要经营企业，还需要扩大自己的业务范围。对于那些需要偿还个人住房贷款的人来说，如果有人通过申请商业贷款来偿还贷款，因为这本身就是使用商业贷款的非法方式，如果银行检测到贷款提供者的行为根据要求，银行将直接要求贷款人一次偿还所有本金和利息。

总的来说，我个人不推荐这种行为，因为整个过程都存在重大的财务风险，而且行为也非常不可靠。对我们来说，我们需要严格遵守贷款规定，以偿还主要的个人住房贷款和利息，这不能成为违规行为。